Abu Dhabi Islamic Bank

الأعمال والانتشار

كما في: 2026-06-30

يتداول مصرف أبوظبي الإسلامي ش.م.ع في سوق أبوظبي بالرمز ADIB. تأسس بموجب مرسوم أبوظبي لعام 1997، ويجمع الخدمات المصرفية والتمويل والاستثمار وفق الشريعة. وفي 30 يونيو 2026 أفصح عن 61 فرعاً في الإمارات وثلاثة فروع خارجية في العراق وقطر والسودان، وشركات تابعة في الإمارات ومصر والمملكة المتحدة. تشمل القوائم المقر والفروع والشركات الخاضعة للسيطرة؛ وقائمة المواقع ليست ضماناً لاستمرار جميع الخدمات في كل مكتب.

كيف يعمل نموذج الدخل

كما في: 2026-06-30

يستخدم التمويل المرابحة والإجارة والمضاربة والوكالة وغيرها. تقوم المرابحة على بيع أصل بهامش ربح والإجارة على التأجير. تولد هذه العقود دخلاً لكنها لا تلغي مخاطر الائتمان والسيولة. ومن المهم أن الدخل التشغيلي في القائمة الرئيسية يسبق التوزيعات للمودعين وحملة الصكوك، بينما يأتي صافي إيراد القطاعات بعدها. ليستا إيرادين يمكن جمعهما. كما أن صافي الرسوم يتضمن خصم مصروفات العمولات، ولا تعادله العمولات الإجمالية.

الشركات التابعة والاستثمارات بطريقة حقوق الملكية

كما في: 2026-06-30

توحد قوائم يونيو ADIB Egypt بحصة 53% وAbu Dhabi Islamic Securities بحصة 95%. وتملك المجموعة بالكامل Burooj Properties وMPM Properties وKawader Services وADIB UK وADIB Capital. وتوحد بعض الكيانات الخاصة بالسيطرة رغم عدم وجود حصة مباشرة. أما أبوظبي الوطنية للتكافل بحصة 42% وBosna Bank International بحصة 27% وResidential REIT بحصة 29% فهي شركات زميلة. وتصنف Saudi Finance Company وشركة قبول مدفوعات التجار كمشروعين مشتركين بحصة 51%؛ فالأغلبية لا تعني تلقائياً توحيداً كاملاً.

الملكية والقيادة

كما في: الملكية في 2025-12-31؛ الإدارة في 2026-06-30

يحدد تقرير الحوكمة السنوي Emirates International Investment Company LLC بحصة 39.40% وEmirates National Bank of Dubai PJSC بحصة 6.78% والمستثمرين الآخرين بحصة 53.82% في 31 ديسمبر 2025. هذه ملكيات مؤرخة في المصرف، لا سجل آني ولا حصصه في الشركات التابعة. وتسمي ميزانية يونيو جوعان عويضة سهيل الخييلي رئيساً لمجلس الإدارة ومحمد عبدالباري رئيساً تنفيذياً للمجموعة. ولا يُفترض منها تغير لاحق في الملكية أو استحواذ جديد.

النتائج السنوية والاستراتيجية

كما في: 2025-12-31؛ أبرز النتائج السنوية للإدارة

تعرض أبرز نتائج 2025 صافي إيراد قدره 12,304 ملايين درهم مقابل 10,632 مليوناً في 2024، وربحاً قبل الضريبة 8,101 ملايين مقابل 6,868 مليوناً، وبعد الضريبة 7,070 مليوناً مقابل 6,101 مليون. هذه أرقام سنوية مقربة للمجموعة، وليست الدخل الإجمالي قبل توزيعات المودعين. تربط الإدارة النمو باستقطاب العملاء وتوسع التمويل ضمن Vision 2035. ولا تمثل النوايا الاستراتيجية توقعاً أو إثباتاً بأن كل استثمار لاحق سيحقق العائد المنتظر.

دخل وربح النصف الأول

كما في: النصف الأول 2026 مقابل النصف الأول 2025

بلغ الدخل التشغيلي للنصف الأول قبل التوزيعات 9,687.374 مليون درهم مقابل 8,484.197 مليون. وارتفعت توزيعات المودعين وحملة الصكوك إلى 3,196.532 مليون من 2,550.479 مليون، ليبلغ صافي إيراد القطاعات 6,490.842 مليون مقابل 5,933.718 مليون. وصل الربح قبل الضريبة إلى 4,309.532 مليون وبعدها إلى 3,755.572 مليون. لكن صافي الرسوم انخفض إلى 1,047.600 مليون من 1,090.562 مليون، فلم يكن التحسن موحداً بين مصادر الدخل. كل المقارنات لفترات ستة أشهر.

نسبة الربح والتوزيعات

كما في: النصف الأول 2026؛ توزيعات 2025 المدفوعة في 2026

نُسب إلى حملة حقوق ملكية المصرف 3,527.465 مليون درهم من ربح النصف الأول، وإلى الحصص غير المسيطرة 228.107 مليوناً. ثم تخصم الملاحظة 14 توزيعات صكوك الشق الأول لحساب ربحية السهم، فيتبقى 3,366.420 مليون وربحية معلنة 0.927 درهم للسهم. لذلك لا يساوي ربح المجموعة ربح الأسهم العادية. وتفيد الملاحظة 40 بدفع 97.05 فلساً للسهم عن 2025 بعد جمعية 4 مارس 2026؛ وهذا توزيع مكتمل وليس إرشاداً للتوزيع التالي.

مصادر الدخل القطاعية

كما في: النصف الأول 2026 مقابل النصف الأول 2025

بلغ صافي إيراد التجزئة 3,136.816 مليون درهم، والجملة 1,071.019 مليون، والخزانة 515.675 مليون. وتعرض المصرفية الخاصة والعقارات والعمليات الأخرى والزميلات والتابعات بصورة منفصلة. بلغ صافي الإيراد المحلي 5,267.658 مليون والدولي 1,223.184 مليون. وانخفض الربح الدولي بعد الضريبة إلى 586.700 مليون من 599.855 مليون رغم ارتفاع الإيراد، بينما زاد الربح المحلي. لذا تضيف الجغرافيا معلومات لا يوفرها عنوان نمو المجموعة وحده.

التمويل والسيولة

كما في: 2026-06-30

بلغت الأصول 303,916.157 مليون درهم وحسابات المودعين 245,651.689 مليون في نهاية يونيو. تمول الودائع العمليات المصرفية ولا تمثل ديناً صناعياً يُخصم آلياً في نموذج صافي الدين. ويشمل النقد والأرصدة لدى المصارف المركزية البالغ 37,027.430 مليون الاحتياطيات وشهادات الإيداع الإسلامية، لا النقد الحر فقط. وتشترط الملاحظة 15 موافقة المصرف المركزي لسحب الاحتياطيات النظامية. بلغت المستحقات للمؤسسات المالية 15,624.632 مليون وأداة تمويل الصكوك المنفصلة 1,836.250 مليون. مزيج التمويل وآجاله وإتاحته أمور مهمة.

رأس المال التنظيمي وحقوق الملكية

كما في: النسب في 2026-06-30؛ شرح النطاق في 2025-12-31

بلغ CET1 نسبة 12.2% وكفاية رأس المال الكلية 15.6%، مقابل 12.0% و15.7% في مقارنات ديسمبر بالتقرير المرحلي. وارتفعت الأصول المرجحة بالمخاطر إلى 203,294.163 مليون درهم من 183,637.387 مليون. يستبعد إفصاح الركيزة الثالثة السنوي Burooj وMPM وKawader من التوحيد التنظيمي رغم توحيدها محاسبياً. فلا يمكن إعادة بناء النسب من إجمالي أصول وحقوق ملكية IFRS. يؤثر نمو التمويل وأوزان المخاطر والاستقطاعات والتوزيعات على رأس المال إلى جانب الربح المحتفظ به.

المخاطر وحدود التقارير

كما في: النصف الأول 2026؛ المراجعة في 2026-07-29

بلغ صافي مصروف الانخفاض في القيمة 300.892 مليون درهم مقابل 305.063 مليون. وهو ليس نسبة تمويل متعثر ولا دليلاً على بقاء التمويل الجديد منخفض المخاطر؛ فتغير الجودة الائتمانية والضمانات والتحصيل تتطلب أدلتها. يؤثر أيضاً تسعير التمويل والعمليات الخارجية على الأرباح. تقدم مراجعة KPMG المؤرخة 29 يوليو استنتاجاً مرحلياً غير معدل وفق IAS 34، لا تدقيقاً سنوياً كاملاً أو ضماناً. لا يقدم الملف سعراً مستهدفاً أو قيمة عادلة أو التزام توزيع مستقبلي أو توصية تداول.

الاتصال الرسمي وتواريخ المصادر

كما في: الموقع في 2026-08-31 GST؛ القوائم في 2026-06-30

تعرض صفحة علاقات المستثمرين الرسمية لمياء حريز والهاتف 02-4977427 والعنوانين investor.relations@adib.com وLamia.hariz@adib.com. وتورد القوائم ص.ب. 313، أبوظبي، الإمارات. لا يعاد نشر هاتف شخصي. فُحصت الاتصالات وفهرس النتائج الفصلية في 31 أغسطس 2026 بتوقيت الإمارات. البيانات المالية ليونيو 2026 وأجيز إصدارها في 29 يوليو، وللملكية تاريخ منفصل في ديسمبر 2025. يكمل الملف المراجعة المؤرخة القائمة ولا يستبدلها أو يشهد باحتواء كل حدث لاحق.

المصادر

1. S1 · ADIB: القوائم المرحلية الموحدة للنصف الأول 2026 · 2026-06-30 / 2026-07-29
2. S2 · ADIB: التقرير السنوي المتكامل 2025 · 2025-12-31
3. S3 · ADIB: اتصالات المستثمرين · 2026-08-31
4. S4 · ADIB: فهرس النتائج الفصلية · 2026-08-31